【析案说法】检察官解析诈骗犯罪 || “套路贷”的千层套路

　　“套路贷”通常表现为假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段，达到非法占有他人财产的目的。因其套路环环相扣，一旦借款人不能还款，施骗者便可以拿着完整的证据链起诉并胜诉，以强制执行判决书的方式让借款人归还借款，“套路贷”名称由此得来。  

　　实施“套路贷”骗局，通常有四步  

　　第一步：签订虚高借条  

　　行骗者通常以“小额贷款公司”的名义招揽生意，制造民间借贷假象，骗取借款人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于借款人的合同。在通常情况下，借款人不会签订不利于自身的合同，但是行骗者会以“虚高借条是为了担保借款人还钱，如果按时还钱则不需要偿还虚高金额”“民间借贷的行规就是如此”等理由忽悠借款人，加上借款人借贷往往是出于无奈，所以会配合写下虚高借条。 第二步：“伪造”银行流水 

　　在借款合同签订完毕后，行骗者会带借款人前往银行转账取款并带走现金，留下银行流水（虚高金额）作为证据。例如：实际借款有20万元，但是行骗者会在银行向借款人转账30万元并让其取出，20万元用作借款，剩余10万元自己拿走。这样一来，在银行流水上仍然显示30万元借款。 

　　第三步：“平账” 

　　在借款人到期无法还款的情况下，“小额借贷公司”会给借款人介绍另一家小额借贷公司，由另一家“小额借贷公司”偿还第一家公司的钱，借款人再签订更高额的借款合同，并重复上述过程。 

　　即使借款人到期可以归还借款，借贷公司也会故意让人违约。例如：还款时借故到外地，让借款人无法按照约定还款；或是违约的条款设置非常苛刻，“逾期还款”按小时或者分钟计算，未按时还款债务就会翻倍地上涨。总之，就是要把借款人逼上“还不出”“还不清”的绝路。  

　　第四步：软硬兼施“索债” 

　　施骗者在追账时对借款人实施各种手段，其中不乏殴打、辱骂、尾随骚扰、非法拘禁、敲诈勒索。甚至通过提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或者其近亲属财产的目的。在实践中从公安机关在小额贷款公司查获的工具来看：甩棍、电棍、手铐以及催泪喷射器等一应俱全，一旦落入他们手中，他们绝对会让人体会到什么叫痛不欲生，然后为了脱离苦海，借款人就什么都答应了。  

　　【法律责任】 

　　虚假诉讼罪：《中华人民共和国刑法》第三百零七条第一款规定，以捏造的事实提起民事诉讼，妨害司法秩序或者严重侵害他人合法权益的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第三款规定，有第一款行为，非法占有他人财产或者逃避合法债务，又构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪从重处罚。 

　　一般”套路贷“金额都超过50万，属于数额特别巨大,按照法律对诈骗罪的规定是可以判处十年以上有期徒刑，最终根据案件具体情况择一重罪或者数罪并罚对犯罪嫌疑人定罪。 

　　【经典案例】 

　　2019年3月28日上午，西安市新城区人民法院依法对韩某某等8人非法高利放贷、暴力讨债涉黑一案进行公开宣判，该案系扫黑除恶专项斗争开展以来陕西省公安厅督办的1号涉黑案，也是陕西省首例套路贷涉黑案。 

　　经审理查明，2016年10月，被告人韩某某等人在本市中贸广场租赁写字间，未经任何部门许可，擅自设立金雨空放小额贷款公司，成立非法组织，开展非法放贷业务，收取高额利息及名目繁多的各种费用。截止2018年1月，该组织共非法放贷306万元，非法获利113万元。对于逾期未还的借款人，该组织采取辱骂殴打、威胁恐吓、夹击身体敏感部分、喷辣椒水、踩脚趾、烟头烫、“架飞机”及电击等恶劣手段暴力讨债，还采用“套路贷”手段骗取他人财物，从而使组织影响不断扩大，组织势力日渐加强，逐步形成了以韩某某为首的黑社会性质组织。该组织为攫取非法利益，增强犯罪能力，先后实施了非法拘禁、敲诈勒索、寻衅滋事、故意毁坏财物、非法侵入住宅、诈骗等11起违法犯罪活动。 

　　西安市新城区人民法院审理认为，该组织为非作恶，欺压残害群众，严重扰乱正常金融秩序，侵犯他人人身财产权利，破坏当地经济、社会生活秩序，已构成黑社会性质组织犯罪。据此，以组织、领导黑社会性质组织罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、故意毁坏财物罪、非法侵入住宅罪及诈骗罪，数罪并罚，判处被告人韩某某有期徒刑十六年，并处没收财产五十万元，罚金九万元，剥夺政治权利三年。其余被告分别被判处有期徒刑十一年八个月至一年四个月不等刑期。 

　　01 

　　树立正确的消费观 

　　理性认识自己的价值观和消费观，根据自身的经济条件制定消费计划，合理安排生活支出，避免过度消费和超前消费，不盲目消费，不跟风攀比，做到量入为出，理性借贷。 

　　02 

　　找正规的机构贷款 

　　不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告。所有的正规金融机构绝不会在放款前收取任何费用，凡是要您付款的都是忽悠，都是陷阱，都是诈骗。 

　　03 

　　留存相关证据  

　　归还借款后一定要将借条等相关凭据讨回并销毁,必要时还可让债权人写下收条。不给子犯罪分子一而再,再而三敲诈勒索的机会。 

　　04 

　　维护自身合法权益 

　　维护自身合法权益。如不幸陷入“套路贷”骗局，及时向警方报警，用法律武器武装自己。不要出于好面子等心理在不法分子恐吓下一味地忍气吞声，甚至在巨大的心理压力下走上“不归路”。