【咸检 · 平安故事⑧】谁动了我的银行卡？

咸阳检察机关立足检察职能，不断强化“监督职责”，优化“诉讼职责”，深化“社会职责”，把平安建设融入检察实践，努力在提升执法司法公信力上下功夫、求突破，全力保障人民群众对平安这一最基本诉求，让公平正义可触可感可信。

即日起，咸阳检察官微推出“咸检·平安故事”专栏，陆续刊载全市检察机关平安建设工作创新经验和工作成效，以检察之力筑平安之基。

“我的身份证、银行卡、手机都在我身边，夜晚我也没有进行任何消费操作，早上醒来却发现我银行卡里的钱没有了......”

转账凭据都在身边，银行卡里的钱却不翼而飞了？2022年2月咸阳市秦都区人民检察院受理了这起利用嗅探设备实施信用卡诈骗的案件。

银行卡里的钱消失了

2021年11月21日凌晨，被害人刘某在睡梦中被手机提示音吵醒，发现手机里有数百条各种内容的短信，其中包含多条银行账户消费支付验证信息，被害人立即报警。

第二天早晨，警方又陆续接到几起报案，被害人均是在深夜不知不觉间被转走了大量资金，那时候大家都在熟睡，而且手机、银行卡、身份证等就在身边，均未丢失，银行账户里面的钱怎么会不翼而飞呢？

该案是我省首例利用嗅探设备及互联网、相关APP采用高科技手段实施的新型网络犯罪案件，秦都区检察院提前介入侦查、指导案件，与民警一起探讨、学习“嗅探”的原理、作案流程、作案方式变化等等，从而揭开了被告人林某某使用嗅探设备截获公民手机短信、非法获取公民个人信息，再利用这些信息通过支付宝、飞猪等软件查获被害人银行信息，然后利用非法获取的银行脚本运算出被害人银行卡号，盗刷被害人银行卡内钱款的犯罪事实。

“嗅探”是什么？

嗅探究竟是什么？又是怎样在不知不觉间窃取到他人财产呢？其实这是一种新型的电信网络犯罪，黑客使用嗅探器攫取网络中的大量敏感信息，可以很轻松截获在网上传送的用户账号、验证码、口令、身份证、银行卡号等信息，冒充用户消费或套现，从而盗刷用户的钱款。

盗刷过程

被告人通过“嗅探”设备采集、筛选被害人手机号码。将筛选出的手机号码在第三方支付平台中搜索，确认并筛选出有实名认证的手机号码。

进入“某旅游”APP，获取到被害人姓名及身份证号码。使用被害人身份信息在帮助洗钱人员提供的金融平台进行注册，点击绑定银行卡，利用非法获取的脚本，运算出被害人完整的银行卡号。

使用被害人信息注册、登录非法APP，绑定被害人银行卡后向对应的APP中充值，被害人银行卡内钱款就被成功盗刷了。

因以上每一步操作，各平台、APP、银行等都会向被害人手机发送验证短信进行提醒、确认，被告人在截获、使用上述各验证码的同时，担心被害人发现验证码，会使用某非法APP向被害人发出几百条轰炸短信来遮掩验证信息。

该系列案件涉及信用卡诈骗罪、洗钱罪、帮助信息网络犯罪活动罪、侵犯公民个人信息罪等罪名，秦都区人民检察院于2022年6月22日至2023年4月10日，分别对涉案的8名犯罪嫌疑人提起公诉，目前该8人均已被秦都区人民法院作出有罪判决且判决已全部生效。

1、林某某利用嗅探设备盗刷他人银行卡内钱款，构成信用卡诈骗罪。

2、周某某明知是信用卡诈骗所得，仍然为林某某提供充值、支付账户、交易平台，为其掩饰隐瞒钱款性质，帮助转移资金并为林某某提现，周某某构成洗钱罪。

3、向林某某出售嗅探设备并传授犯罪方法的何某某构成帮助信息网络犯罪活动罪；何某某利用自己组装的嗅探设备非法获取公民信息并出售，非法获利的行为构成侵犯公民个人信息罪。

4、向何某某出售摩托罗拉C118主板的王某某构成帮助信息网络犯罪活动罪；

5、刘某某、栾某、冯某某向境外电诈集团出售公司公户及个人银行账户的行为构成帮助信息网络犯罪活动罪。

两级院联动

两级院联动

全链条打击黑灰产业链犯罪 

秦都区人民检察院在办理这起案件的过程中，发现这是利用“嗅探”设备实施的新型网络犯罪案件，产业链条特征明显，犯罪产业链庞大、完整，链条中各犯罪嫌疑人分工明确，互不见面，通过网络勾结、相互配合，就形成了包含产业上、下游的完整犯罪链条，链条上的每个环节都可能涉嫌犯罪。所以，不能简单的以某一种金融犯罪，来给案件定性。秦都区院决定提前介入，引导侦查、取证。

经过协调指导，多次与咸阳市公安局开展联合专家座谈，由咸阳市经侦支队指导彩虹分局立案查处本案，秦都区检察院引导公安机关以林某某涉嫌信用卡诈骗罪为基点，深挖彻查嗅探设备的来源、林某某犯罪所得的去向、转移方式及资金流向等问题，精准打击了上、下游犯罪。

案件承办人与本案8名犯罪嫌疑人及其辩护人充分沟通，释法说理，详细阐明定罪量刑的理由和依据，8人均表示自愿认罪认罚，并在辩护人见证下签署了认罪认罚具结书。

两级院联动

积极参与社会治理

高效发挥检察职能

秦都区人民检察院在审查办理该案件的同时，主动对该类犯罪进行研究，发现“嗅探”系列犯罪中，金融机构在开展金融卡业务中存在监管漏洞，对此秦都区检察院分别向案件相关的两家银行发出《检察建议书》督促整改。涉案金融机构均采纳了检察建议，并书面回复，提出了可行性的整改措施。

两级院联动

面对“嗅探”犯罪

我们能做什么？

当面对金融诈骗的非法侵害时，正确的防范措施，可以有效的避免“嗅探”对个人财产安全的侵害……

例如，当手机突然降为2G网络或者信号非常不稳定，并频繁收到不明验证短信，就要考虑到可能正在被嗅探攻击，此时应及时打开飞行模式或关机，并离开所处的静态区域。若遭遇损失，应保存证据，即刻报警。

如有条件，可开启限制银行卡的境外消费 、地区消费、夜间消费或限制消费金额等。

在使用第三方支付平台时，要对绑定的银行卡进行分级管理，绑定的银行卡内只存放少量资金。平时还应注意关闭网站、APP的免密支付功能，主动降低每日最高消费限额等，让犯罪分子无可乘之机。

来源：秦都区人民检察院