深挖洗钱犯罪 护航金融安全

　　“犯罪嫌疑人持有使用多张别人名下的银行卡”“这些银行卡的资金流水很奇怪，都和一些公司的公户有关联”“这些公司并不是银行的贷款客户”在咸阳市检察院经济犯罪检察部门召开的检察官联席会议上，与会检察官集思广益，认真分析研究本案的异常之处，终于，一起隐藏在违法发放贷款案背后的洗钱犯罪逐步露出了端倪。 

　　析微察异：挖掘洗钱犯罪线索 

　　检察官在提前介入一起银行工作人员违法发放贷款案件时，发现犯罪嫌疑人持有并使用他人名下数张银行卡，办案检察官敏锐地察觉到这背后可能隐藏着洗钱犯罪的线索。市检察院借助咸阳市反洗钱协作平台，与咸阳市公安局、人民银行咸阳市分行展开协作，从相关银行获取了犯罪嫌疑人持有的银行卡及其关联的公户、私户的海量流水信息。经过多日奋战，检察官终于从密密麻麻的数据中梳理出了资金流向的脉络，资金系从犯罪嫌疑人任职银行的一个贷款客户的实控公司公户流出，分散到多个看似毫无关联的小型企业账户，再从这些企业账户经多层私户，最终流入该犯罪嫌疑人持有并使用银行卡中。 

　　抽丝剥茧：引导侦查寻找真相 

　　经过审讯，该案嫌疑人承认这些银行卡上的款项是自己为客户违法发放贷款的受贿所得。为了揭开这张资金网背后的真相，检察官及时介入侦查，会同公安机关侦查人员全面分析案情，明确侦查方向，引导公安机关从企业实控人与该嫌疑人的人员关系、关联企业的资金流向等方面入手，随着调查的深入，案件全貌逐渐清晰。该犯罪嫌疑人利用其职务便利，为西安某公司谋取不正当利益，使西安某公司违规从犯罪嫌疑人所任职银行获得巨额贷款，收受该公司贿赂款500余万元。犯罪嫌疑人为掩饰受贿款来源，安排自己的朋友冯某等4人分别以各自经营的公司与行贿人安排的公司签订虚假合同，将贿赂所得混入正常经营活动中，意图洗白黑钱。 

　　坚决惩治：精准指控循迹追赃 

　　在查明案件事实的基础上，检察官们认真学习，深刻理解《刑法修正案十一》对洗钱犯罪作出的重大调整，准确把握“自洗钱”犯罪的认定标准，决定以洗钱罪对犯罪嫌疑人及冯某等4人提起公诉。同时，加强与公安机关的协作，引导侦查人员向贿赂款持有人追赃，已追缴违法所得390万元。 

　　“洗钱案件线索大多较为隐蔽，只有从上游犯罪顺藤摸瓜，才能发现其中的蛛丝马迹，该起洗钱案的成功办理是检察机关反洗钱工作的一个缩影。”咸阳市检察院相关负责人介绍，近年来，咸阳市检察机关坚决落实最高检、省检察院的打击治理洗钱违法犯罪三年行动部署，严格落实“一案双查”办案要求，紧盯上游犯罪资金去向，深挖洗钱犯罪线索，持续加大反洗钱工作力度，2024年洗钱罪与上游犯罪起诉比达到10.57%，同比提升9.18个百分点。 

　　经验总结：筑牢金融安全防线 

　　在完善办案机制方面，市检察院加大对重大、疑难、复杂案件的对下指导，成立一体化、专业化办案团队。建立内部协同履职机制，要求各刑事检察部门在办理七类上游犯罪案件时，重点关注犯罪嫌疑人的资金往来情况，同步审查是否存在洗钱犯罪线索；强化外部联动，充分发挥纽带作用，持续加强与监察机关、公安机关、法院、人民银行、金融监管部门等协作配合，建立协同追赃挽损、行刑双向衔接等机制，完善现代化法律监督体系。 

　　在提升办案质效方面，坚持以审判为中心全面深入收集证据。通过提前介入，参与案件讨论、提出侦查建议等方式，引导公安机关依法全面收集证据，有效开展“一案双查”。牢固树立追赃挽损意识，坚持将反洗钱作为追赃挽损的有力抓手，积极与公安机关、金融机构等部门协作配合，加大涉案财物的甄别和处置力度，及时查封、扣押、冻结涉案资产，建立追赃挽损台账，跟踪涉案财物的处置情况。 

　　在参与社会治理方面，充分发挥检察建议促进社会治理效能提升的作用，向金融监管部门制发检察建议，提出整改建议和防范措施，督促健全监管机制，完善监管制度，堵塞漏洞。积极开展反洗钱宣传教育活动，走进社区、企业、学校举办专题讲座、发放宣传资料，通过以案说法向群众介绍洗钱犯罪的特征、表现形式和常见手段以及严重危害后果，着力提升群众对洗钱违法犯罪的辨认能力和防范意识。 

　　来源：陕西省人民检察院经济犯罪检察部 

　　来源：陕西省人民检察院普通犯罪检察部 

　　来源：咸阳市人民检察院 

　　编辑：雒浩鑫 校对：王瑾 审核：祝长英